Vay tiền du học Mỹ - Nên hay không nên?

Du học Mỹ là mong muốn của rất nhiều người nhưng không phải ai cũng có đủ điều kiện tài chính để thực hiện dự định đó. Chính vì vậy vay tiền du học Mỹ từ các ngân hàng là giải pháp được nhiều người lựa chọn.

Có nên vay tiền du học Mỹ?

Cùng phân tích 2 trường hợp sau để đưa ra quyết định đúng đắn nhất khi phân vân giữa hai lựa chọn nên và không nên vay tiền đi du học Mỹ.

Trường hợp nên vay tiền đi du học Mỹ

Việc đi du học Mỹ sẽ mang đến cho du học sinh rất nhiều lợi ích thiết thực như:

• Du học Mỹ bạn không chỉ học kiến thức mà còn được học về phương pháp nghiên cứu, cách thức tư duy, phân tích vấn đề khoa học và hiệu quả nhất hay đơn giản là có cơ hội phát triển khả năng ngoại ngữ của mình. 
• Môi trường học tập năng động, nhiều đầu sách tham khảo uy tín và có những mối quan hệ thân thiết với giáo sư cũng là các ưu điểm lớn của việc đi du học.
• Du học Mỹ là một nấc thang quan trọng giúp ích nhiều cho sự nghiệp của bạn, có thêm cơ hội thăng tiến và phát triển nghề nghiệp, cùng với đó là lương bổng cũng hấp dẫn hơn.
• Với sự chênh lệch đáng kể về tỷ giá cùng chính sách cởi mở của nhiều chính phủ về thị thực làm việc cho sinh viên quốc tế (chính phủ Anh, chính phủ Úc, Mỹ…), nhiều du học sinh đã hoàn toàn có thể “hoàn vốn” bằng cách đầu quân vào các công ty nước ngoài sau khi tốt nghiệp hoặc về nước khởi nghiệp.

Từ những phân tích ở trên có thể thấy, vay tiền du học Mỹ là một điều nên làm. Nó sẽ giúp bạn trau dồi ngoại ngữ, mở rộng tầm nhìn ra ngoài thế giới, tăng giá trị bằng cấp và cơ hội việc làm sau khi tốt nghiệp.

Tuy nhiên, viễn cảnh lý tưởng này không đến với tất cả mọi người vì không phải ai cũng thành công trong môi trường giáo dục, làm việc quốc tế. 

Du học Mỹ là niềm mong ước của rất nhiều học sinh/sinh viên Việt Nam

Trường hợp không nên vay tiền du học Mỹ

Sở dĩ nói không nên vay tiền du học Mỹ là bởi những lý do sau:

Về phương án trả nợ:

Bạn có dám chắc mình đủ khả năng trụ lại nước Mỹ để làm việc sau khi tốt nghiệp, khi số lượng sinh viên quốc tế muốn xin việc ở đây rất đông và tình hình kinh tế ở các nước phương Tây (đặc biệt là ở châu Âu) luôn trong tình trạng khủng hoảng báo động?

Trong khi rất nhiều sinh viên bản địa cũng đang rơi vào tình trạng thất nghiệp, bạn tự tin về điều gì khi khả năng ngôn ngữ chắc chắn không bằng họ? Đối với những ngành Xã hội và Nhân văn với yêu cầu ngôn ngữ rất cao thì đây rõ ràng là một thế yếu của du học sinh Việt.

Trong trường hợp bạn chỉ mượn một khoản tiền đủ để chi tiêu thời gian đầu (ví dụ cho năm đầu tiên) và xác định sẽ đi làm thêm để kiếm tiền trang trải, liệu bạn có đủ bản lĩnh đảm đương cả hai việc làm thêm và học hành, để có thể hoàn thành chương trình học với kết quả cao? Sau khi đã học xong, liệu khoản thời gian làm thêm đó có đủ để chi trả lại số tiền vay mượn hay bạn vẫn dậm chân tại khoản nợ ban đầu?

Khi vay mượn, bạn còn phải đối diện với vấn đề lãi suất. Nếu gia đình không đủ điều kiện để chi trả phần lãi suất thường kỳ này, chẳng phải bạn đang đặt gánh nặng lên người thân của mình, trong khi quãng thời gian tốt nghiệp và kiếm được việc làm vẫn còn đằng đẵng phía trước.

Về giá trị bằng cấp:

Thực tế, rất nhiều bạn sang Mỹ học tại các trường Cao Đẳng Cộng đồng với lí do kinh phí không cho phép họ vào Đại học ngay từ đầu. Họ đi du học với suy nghĩ có được tấm bằng nào hay tấm bằng đó và run rủi mọi chi phí sinh hoạt cho việc làm thêm (nhiều trong số đó là việc làm không hợp pháp). 

Sau hai năm học, công việc làm thêm chỉ đủ để họ tồn tại ở Mỹ mà không thể chi trả cho học phí Đại học, trong khi khoản nợ ban đầu vẫn chưa trả nổi. Đó là lí do khiến họ phải tiếp tục đăng ký các chương trình Cao đẳng khác để được tiếp tục ở lại, trong khi mãi không thể học lên Đại học và trả nợ. 

Lật ngược lại vấn đề, nếu họ học Đại học ở Việt Nam và chỉ vay tiền để học năm cuối Thạc sĩ ở nước ngoài thì có lẽ gánh nặng kinh phí sẽ đỡ hơn rất nhiều, và giá trị bằng cấp cũng cao hơn.

Về cơ hội việc làm:

Với một tấm bằng Cao đẳng cộng đồng, cơ hội kiếm được việc làm ở Việt Nam thậm chí còn khá khó khăn trong thời điểm số lượng người có bằng cấp quốc tế ngày càng tăng, huống gì xin việc làm ở nước ngoài, điều này rất khó khăn.

Với những phân tích nêu trên có thể thấy vay tiền đi du học Mỹ là điều không nên.

Vì vậy việc vay tiền đi du học nói chung hay vay tiền du học Mỹ nói riêng là cả một chiến lược cần phải suy tính kỹ càng. Phải có ít nhất khả năng thanh toán chi phí học tập sinh hoạt cho năm đầu tiên du học hay khả năng kiếm được việc làm thêm để tự trang trải sinh hoạt phí rồi hãy nghĩ đến việc vay mượn tiền. 

Nhiều bạn đưa ra con số vay mượn chỉ nên dưới 50% tổng học phí, nhưng thực con số này chỉ mang tính tương đối vì mỗi du học sinh sẽ có những hoàn cảnh khác nhau và khả năng phát sinh cũng không phải là không có

Có nên vay du học Mỹ không?

Vay du học Mỹ sẽ phải vay tối thiếu trong bao lâu?

 Mỗi ngân hàng sẽ có quy định riêng về thời hạn cho vay du học Mỹ. Thời hạn vay ngắn hạn hoặc trung hạn phù hợp với phương án vay vốn, khả năng trả nợ của khách hàng. Theo như khảo sát, thời hạn vay du học Mỹ tối thiểu là 3 tháng, tối đa là 10 năm.

Lãi suất và bảng minh họa lãi suất khi vay du học Mỹ

Với sản phẩm vay du học Mỹ, mỗi ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất cho vay khác nhau. Thông thường mức lãi suất chỉ từ 6% - 8%/năm và được ưu đãi trong một thời gian cố định thường là 3 tháng, 6 tháng 12 tháng hoặc 24 tháng. Sau thời hạn ưu đãi, lãi suất sẽ được điều chỉnh để phù hợp với chính sách cho vay của từng ngân hàng.

Lãi suất vay du học Mỹ được tính bằng công thức sau:

 Ví dụ:

Chị Hương vay du học Mỹ tại ngân hàng A với số tiền là 500.000.000 đồng trong thời hạn 4 năm (48 tháng). Lãi suất ưu đãi 7,2%/năm (0,6%/tháng) áp dụng trong 6 tháng đầu. Sau thời hạn ưu đãi áp dụng lãi suất là 9%/năm. 

Áp dụng công thức trên ta có:

• Tiền gốc trả hàng tháng = 500.000.000/48 = 10.416.667 đồng
• Số tiền lãi kỳ đầu tiên = 500.000.000 x 0,6% = 10.416.667 đồng
• Tiền lãi các kỳ thứ 2 = (500.000.000 - 10.416.667) x 0,6% = 2.937.500 đồng

Như vậy:

• Tháng thứ nhất, chị Hương phải trả số tiền là: 10.416.667 + 10.416.667 = 13.416.667 đồng
• Tháng thứ 2, chị Hương phải trả số tiền là: 10.416.667 + 2.937.500 = 13.354.167 đồng

Như vậy, ta có thể dễ dàng tính được số tiền chị Hương phải trả ở các tháng tiếp theo. Lưu ý, lãi suất 7,2%/năm chỉ áp dụng cho 6 tháng đầu tiên, sau thời gian ưu đãi áp dụng lãi suất 9%/năm.

Khách hàng có thể tham khảo bảng tính lãi vay du học Mỹ của chị Hương trong bảng sau (bắt đầu trả lãi từ tháng 1/2021):

 Như vậy, tổng số tiền chị Hương phải trả khi vay du học Mỹ là 587.609.375 đồng. Trong đó có 500.000.000 đồng tiền gốc và 87.609.375 đồng tiền lãi.

Khách hàng có thể sử dụng công cụ ước tính số tiền vay phải trả hàng tháng của TheBank TẠI ĐÂY để tính toán cho khoản vay du học của mình.

Nắm rõ cách tính lãi suất vay du học Mỹ

Điều kiện và thủ tục vay du học Mỹ

Để được vay tiền đi du học, người vay cần đáp ứng được các điều kiện vay của ngân hàng và hoàn thiện đầy đủ hồ sơ thủ tục cần thiết như sau:

Điều kiện vay

Thông thường điều kiện vay tiền du học Mỹ của các ngân hàng về cơ bản gồm:

• Cá nhân trên 18 tuổi
• Có CMND/Hộ chiếu, hộ khẩu (của cả người vay và người đi du học)
• Có thu nhập ổn định đảm bảo khả năng trả nợ
• Có tài sản đảm bảo: Nhà, đất, xe cộ, sổ tiết kiệm, vàng...
• Có lịch sử tín dụng tốt

Thủ tục

Thủ tục hồ sơ vay tiền du học Mỹ gồm các loại giấy tờ cơ bản sau:

• Bản chính giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng cho vay
• CMND/CCCD/hộ chiếu; Hộ khẩu/Giấy, sổ tạm trú của người vay và của người hôn phối, người bảo lãnh (nếu có)
• Hộ chiếu, Visa của du học sinh, các chứng từ liên quan đến khóa học (giấy báo nhập học, thư mời nhập học, giấy nộp học phí...). Các giấy tờ chứng minh quan hệ nhân thân (trong trường hợp người vay không phải là du học sinh)
• Hồ sơ chứng minh thu nhập, khả năng trả nợ
• Hồ sơ tài sản bảo đảm

Các ngân hàng cho vay tiền du học Mỹ

Hiện nay rất nhiều ngân hàng cung cấp sản phẩm cho vay du học đáp ứng nhu cầu vay tiền du học Mỹ cho những đối tượng không đủ tài chính. Có thể kể tên một số ngân hàng cho vay du học uy tín như Sacombank, ACB, BIDV, Vietinbank...

Để nắm được chi tiết về lãi suất vay, hạn mức và thời gian vay bạn đọc vui lòng theo dõi trong bài viết sau: Các ngân hàng cho vay tiền du học tốt nhất hiện nay.

Như vậy, vay tiền du học Mỹ là một trong những lựa chọn tối ưu dành cho các bạn học sinh, sinh viên đang có nhu cầu học tập tại Mỹ nhưng chưa đủ tài chính. Nếu bạn còn điều gì vướng mắc, hãy đăng ký ngay để được hỗ trợ miễn phí:

Đăng ký ngay