Thủ tục vay vốn ngân hàng thế chấp sổ đỏ/sổ hồng gồm những gì?

Sổ hồng hay chính là giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở do Bộ Xây dựng ban hành trong đó ghi rõ: Sở hữu nhà ở như thế nào, sử dụng đất ở thuộc sử dụng riêng hay chung, cấp cho nhà riêng, đất hoặc nhà chung đất như nhà chung cư.

Vay thế chấp sổ hồng là gì?

Vay thế chấp sổ hồng được hiểu là hình thức cho vay thế chấp mà người vay dùng chính sổ hồng của mình để làm tài sản đảm bảo (TSĐB) cho khoản vay tại ngân hàng. Khoản vay thế chấp sổ hồng thích hợp với các mục đích tiêu dùng cần một khoản tiền lớn như vay mua nhà, vay mua xe, vay tiêu dùng, kinh doanh... 

Bên cạnh sổ hồng thì hiện nay còn có một loại giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu đất và các loại tài sản trên mặt đất khác nữa đó là sổ đỏ. Tuy nhiên, ngày 10/12/2009, Nghị định 88/2009/NĐ-CP của Chính phủ có hiệu lực đã quy định thống nhất sổ đỏ và sổ hồng thành một loại giấy chung là: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất, do Bộ Tài nguyên và Môi trường ban hành. Như vậy cả hai loại sổ này đều có giá trị pháp lý, được các ngân hàng chấp nhận làm tài sản đảm bảo cho khoản vay.

Lợi ích khi vay thế chấp sổ hồng

• Khách hàng dễ dàng nhận được khoản tiền vay vốn với các thủ tục đơn giản
• Thời gian duyệt vay vốn nhanh, được tư vấn kỹ càng từ các chuyên viên
• Số tiền cho vay cao lên đến 80% trị giá bất động sản thẩm định
• Có thể sử dụng tài sản hình thành từ khoản vay để thế chấp thay thế
• Lãi suất vay linh hoạt và cạnh tranh

Vay thế chấp sổ hồng là gì?

Điều kiện vay thế chấp sổ hồng

Khách hàng cần đáp ứng được các điều kiện sau khi vay thế chấp sổ hồng:

• Khách hàng là cá nhân hoặc hộ gia đình người Việt Nam
• Từ 18 tuổi đến dưới 60 tuổi
• Có đủ năng lực tài chính để trả nợ ngân hàng
• Khoản vay phải được sở hữu hoặc được bảo lãnh bởi người sở hữu bất động sản
• Có hồ sơ tín dụng tốt, không có nợ xấu tại ngân hàng đó
• Đáp ứng các điều kiện khác theo quy định của ngân hàng cho vay.

Thủ tục vay thế chấp sổ hồng

Các giấy tờ khách hàng cần chuẩn bị:

• Đơn đề nghị vay vốn thế chấp của ngân hàng đi vay
• CMND không quá 15 năm kể từ ngày cấp, hình ảnh và các thông tin cá nhân phải rõ ràng, không bị mờ
• Hộ khẩu và các giấy tờ khác liên quan
• Giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động. bảng lương 3 tháng gần nhất của khách hàng hoặc các giấy tờ chứng minh thu nhập khác…
• Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản và quyền sử dụng đất (sổ hồng) hoặc các loại giấy tờ liên quan đến chuyển nhượng quyền sở hữu tài sản và sử dụng đất có tên khách hàng
• Các giấy tờ khác theo quy định của khách hàng 

Quy trình vay thế chấp sổ hồng

Để vay thế chấp sổ hồng tại các ngân hàng bạn cần nắm vững quy trình các bước như sau:

• Bước 1: Khách hàng đăng ký vay thế chấp sổ hồng với ngân hàng mà mình lựa chọn.
• Bước 2: Nhân viên tín dụng tư vấn hồ sơ và nhận hồ sơ
• Bước 3: Nhân viên nhập liệu nhập lên hệ thống
• Bước 4: Bộ phận thẩm định kiểm tra giấy tờ gọi điện thẩm định khách hàng, người tham chiếu về các thông tin về tài sản, gia đình, công việc, nguồn thu, mục đích vay…
• Bước 5: Duyệt khoản vay, công chứng, giao dịch tài sản đảm bảo, ký hợp đồng và giải ngân…

Phương thức tính lãi suất và trả nợ

Vay thế chấp sổ hồng ngân hàng nào rẻ nhất?

Cùng tìm hiểu lãi suất vay thế chấp sổ hồng của một số ngân hàng dưới đây để đưa ra lựa chọn tốt nhất cho khoản vay của mình:

Như vậy, một số ngân hàng cho vay thế chấp sổ hồng với lãi suất thấp nhất hiện nay như OCB, MBBank, VPBank... Một số ngân hàng cho vay với lãi suất cao hơn nhưng lại có hạn mức vay cao như Vietcombank, Sacombank, VIB... Tuy nhiên, trước khi lựa chọn ngân hàng để vay thế chấp, khách hàng cần lưu ý một số điều sau:

• Lãi suất trên chỉ mang tính chất tham khảo và được điều chỉnh theo chính sách cho vay của ngân hàng.
• Thông thường, các ngân hàng đưa ra chính sách ưu đãi lãi suất trên một khoảng thời gian nhất định để thu hút khách hàng. Sau thời hạn ưu đãi lãi suất sẽ được điều chỉnh tăng từ 3 - 5%/năm.
• Mỗi sản phẩm vay thế chấp khác nhau sẽ có quy định riêng về lãi suất, hạn mức vay, thời hạn vay. Vì vậy, khách hàng nên cập nhật lãi suất vay thế chấp ngân hàng để lựa chọn địa chỉ cho vay có nhiều ưu đãi nhất.

Ngoài ra, để vay vốn với hạn mức tối đa 100% nhu cầu vốn, khách hàng cần cung cấp thêm các tài sản đảm bảo khác ngoài sổ hồng.

Giải đáp thắc mắc thường gặp khi vay

Hạn mức vay thế chấp sổ hồng

Hạn mức cho vay thế chấp sổ hồng tùy thuộc vào giá trị sổ hồng mà khách hàng dùng làm tài sản đảm bảo. Giá trị sổ hồng càng cao thì hạn mức cho vay càng lớn. Các ngân hàng thường cho vay từ 70% - 100% giá trị của tài sản thế chấp.

Ngoài ra, hạn mức cho vay còn phụ thuộc vào từng đối tượng khách hàng. Các khách hàng có điều kiện thu nhập tốt, có lịch sử tín dụng tốt, là khách hàng thân thiết của ngân hàng cho vay... sẽ được cấp hạn mức tín dụng lớn theo nhu cầu.

Thời hạn vay thế chấp sổ hồng

Thời gian cho vay phụ thuộc vào mục đích sử dụng vốn, thông thường từ 5 năm - 30 năm.

Phương thức tính lãi suất vay

Lãi suất vay thế chấp sổ hồng thường tính theo dư nợ giảm dần. Với cách tính này, số tiền lãi khách hàng phải trả hàng tháng sẽ giảm dần cho đến khi trả hết nợ. Ngoài ra, khách hàng có thể lựa chọn trả tiền gốc theo tháng, quý, năm tùy thuộc vào sự thỏa thuận với ngân hàng cho vay.

Như vậy, vay thế chấp sổ hồng sẽ giúp bạn có nguồn tài chính kịp thời để thực hiện các dự định lớn như mua nhà, mua xe, cho con đi du học... Nếu có vướng mắc gì trong quá trình vay vốn, khách hàng hãy đăng ký ngay tại đây để được hỗ trợ miễn phí.

Đăng ký ngay