Giải đáp những thắc mắc về vay thế chấp sổ đỏ

Vay thế chấp sổ đỏ là gì?

Theo quy định tại Điều 342 Bộ luật dân sự năm 2005, vay thế chấp sổ đỏ là một hình thức vay thế chấp, một bên cần vay vốn dùng tài sản thuộc sở hữu của mình cụ thể ở đây quyền sử dụng đất để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự đối với bên kia và không chuyển giao tài sản đó cho bên nhận thế chấp. Tài sản thế chấp do bên thế chấp giữ. Hoặc các bên cũng có thể thỏa thuận giao cho người thứ ba giữ tài sản thế chấp.

Vay thế chấp khác gì với cầm cố tài sản?

Theo như định nghĩa ở trên, thế chấp tài sản khác cầm cố tài sản ở chỗ:

• Trong trường hợp cầm cố, bên cầm cố phải chuyển giao tài sản cho bên nhận cầm cố giữ
• Trong trường hợp thế chấp, bên thế chấp được giữ tài sản thế chấp để tiếp tục khai thác, sử dụng.

Vay thế chấp sổ đỏ 

Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào thấp nhất hiện nay?

Mức lãi suất thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng hiện nay dao động ở mức 9% - 10%/năm, tuy nhiên có nhiều ngân hàng đang có ưu đãi cho vay trả góp theo hình thức thế chấp mua nhà, vay mua xe, vay tiêu dùng, với mức lãi suất thấp chỉ từ 6% - 8%/năm.

Để nắm rõ lãi suất vay thế chấp sổ đỏ từng ngân hàng, bạn có thể tham khảo chi tiết dưới đây:

• Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ BIDV
• Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ Agribank
• Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietinbank
• Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietcombank
• Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Sacombank
• Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng MBBank
• Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng ACB
• Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Đông Á

Có thể trả trước toàn bộ khoản vay được không?

Tùy theo điều kiện thực tế và nhu cầu trả nợ, khách hàng có thể trả trước một phần gốc vay thế chấp đã quy định trong hợp đồng tín dụng. Riêng với trường hợp tất toán khoản vay trước hạn, người đi vay có thể sẽ chịu một khoản phí trả nợ trước hạn. Tùy vào thời hạn còn lại của khoản vay cụ thể mà người vay có thể chịu mức phí khác nhau. Các ngân hàng thường cho khách hàng tất toán trước hạn trong một thời gian nhất định mà không phải mất phí phạt.

Hạn mức vay tiền thế chấp sổ đỏ tối đa bao nhiêu?

Hạn mức cho vay phụ thuộc chủ yếu vào tài sản thế chấp của khách hàng, với khoản vay thông thường khách hàng có thể được cho vay tới 70% giá trị tài sản thế chấp. Khách hàng cũng có thể sử dụng tài sản hình thành từ vốn vay để thế chấp, ví dụ khách hàng vay mua nhà có thể thế chấp sổ đỏ kèm chính căn hộ vay mua, với trường hợp này nhiều ngân hàng hỗ trợ tới 100% nhu cầu vốn.

Điều kiện để được vay thế chấp sổ đỏ là gì?

• Khách hàng cá nhân, hộ gia đình là người Việt Nam hoặc Việt Kiều vẫn giữ quốc tịch Việt Nam.
• Người vay phải là người có đủ năng lực pháp lý và trên 18 tuổi, không quá 60 tuổi
• Khách hàng cá nhân phải có hộ khẩu hoặc tạm trú dài hạn tại nơi thực hiện vay
• Khách hàng phải đảm bảo khả năng tài chính để trả nợ, có thu nhập ổn định hàng tháng (có hồ sơ chứng minh tài chính)
• Sổ đỏ dùng để thế chấp phải là tài sản thuộc quyền sở hữu hoặc được bảo lãnh bởi quyền sở hữu của người thứ 3
• Cá nhân vay vốn thế chấp sổ đỏ phải có mức đánh giá tín dụng tốt, không có nợ xấu tại các ngân hàng thương mại.

Thủ tục vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ gồm những giấy tờ gì?

• Đơn đề nghị vay vốn ngân hàng cầm cố tài sản (theo mẫu riêng từng ngân hàng)
• Hồ sơ pháp lý người vay: CMND; Hộ khẩu hoặc KT3; Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân hoặc độc thân
• Hồ sơ tài chính: Xác nhận bảng lương của cơ quan; Hợp đồng lao động; Hợp đồng tài chính; Bảo hiểm (Nếu có)
• Hồ sơ chứng nhận quyền sử dụng đất: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất; Giấy bảo lãnh cầm cố bằng sổ đỏ tại ngân hàng của bên thứ 3 (nếu cần).

Trên đây là những câu hỏi thường gặp về vay thế chấp sổ đỏ ở ngân hàng. Nếu bạn có thắc mắc gì cần giải đáp có thể ĐĂNG KÝ để được Thebank hỗ trợ nhanh chóng.