Điều kiện và thủ tục vay tín chấp bằng sổ lương hưu

Vay tín chấp bằng sổ lương hưu là gì?

Vay tín chấp bằng sổ lương hưu là sản phẩm vay vốn dành cho những cá nhân đã nghỉ hưu và hưởng lương hưu hàng tháng. Nguồn vốn vay nhằm đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn cho mục đích tiêu dùng của cá nhân và gia đình khách hàng.

Cũng giống như sản phẩm vay tín chấp khác, vay tiền bằng sổ hưu cũng không yêu cầu tài sản đảm bảo. Các đơn vị cho vay cũng sẽ thẩm định uy tín của khách hàng và số lương thực lãnh hàng tháng để làm căn cứ cho vay.

Nhiều khách hàng thắc mắc, không biết có thể vay thế chấp sổ lương hưu Agribank, Vietcombank, VietinBank...được không? Tuy nhiên, đây là sản phẩm vay tín chấp do các ngân hàng triển khai. Sổ lương lưu chỉ là giấy tờ chứng minh khả năng tài chính của khách hàng chứ nó không được coi là tài sản đảm bảo cho khoản vay. Ngân hàng sẽ dựa trên sổ lương hưu để xem xét hạn mức, lãi suất, thời hạn cho vay phù hợp với khả năng chi trả của từng khách hàng.

Đặc điểm và lợi ích của sản phẩm vay sổ lương hưu

• Mức cho vay tối đa có thể lên đến 300 triệu đồng.
• Thời hạn cho vay linh hoạt, tối đa là 60 tháng (Trong thời gian đó, bất cứ lúc nào nhận thấy tài chính ổn định, bạn có nhu cầu trả nợ, ngân hàng sẽ hỗ trợ giúp bạn trả trước thời hạn).
• Phương thức cho vay từng lần.
• Khách hàng có thể chọn hình thức trả nợ linh hoạt bao gồm trả lãi hàng tháng hay trả gốc và tháng theo định kỳ.
• Lãi suất ưu đãi và ở mức rất thấp.
• Đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng đã nghỉ hưu được hưởng lương hưu và khách hàng mất sức lao động được trả trợ cấp Bảo hiểm xã hội (BHXH) theo quy định của Pháp luật.
• Không cần bất cứ tài sản đảm bảo nào.
• Thủ tục vay vốn đơn giản, thời gian dành cho việc xử lý hồ sơ nhanh gọn.
• Cho phép trả nợ trước hạn 1 phần hoặc toàn bộ khoản vay.

Vay tín chấp lương hưu

Điều kiện vay tín chấp lương hưu

Để được duyệt vay theo lương hưu thì khách hàng cần đáp ứng điều kiện sau:

• Khách hàng hưởng lương hưu hàng tháng theo quy định của Pháp luật về Bảo hiểm xã hội.
• Cung cấp được phiếu lĩnh lương, sổ lương hoặc sao kê nhận lương hưu hàng tháng.
• Có hộ khẩu thường trú hoặc KT3 trên cùng địa bàn với tổ chức cho vay.
• Có thu nhập đủ khả năng trả nợ.

Thủ tục vay tiền bằng sổ lương hưu

Thủ tục cần chuẩn bị để vay tiền ngân hàng bằng sổ lương hưu gồm có:

• Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ của ngân hàng vay.
• Bản sao CMND, sổ hộ khẩu/KT3.
• Quyết định nghỉ hưu, Sổ BHXH và các giấy tờ để xác định mức lương hưu.
• Bản sao sổ lương hưu (Cùng bản chính để đối chiếu).
• Bảo sao kê tiền lương hưu 3 tháng gần nhất (Đối với những người nhận lương hưu qua thẻ ATM).

Lãi suất vay tín chấp lương hưu

Hiện nay, lãi suất vay tín chấp bằng sổ lương hưu khá hấp dẫn chỉ từ 0,7% - 1,2%/tháng tùy theo đơn vị cho vay. Mức lãi suất này chỉ mang tính chất tham khảo vì nó phụ thuộc vào chính sách ưu đãi lãi suất của từng tổ chức cho vay. Chính vì vậy, bạn cần so sánh lãi suất vay tín chấp của các ngân hàng để lựa chọn địa chỉ cho vay có nhiều ưu đãi nhất.

Cách tính tiền lãi khi vay

Sản phẩm vay tín chấp lương hưu thường áp dụng tính lãi trên dư nợ ban đầu. Với cách tính này, số tiền khách hàng phải trả hàng tháng sẽ bằng nhau trong suốt thời hạn vay. Số tiền làm căn cứ tính lãi sẽ không bị ảnh hưởng bởi số tiền gốc khách hàng đã trả cho ngân hàng. Công thức tính lãi như sau:

Trong đó:

• X: Số tiền vay
• r: Lãi suất tháng
• n: Thời hạn vay (tính theo tháng)

Ví dụ: Bạn vay tín chấp theo lương hưu với số tiền là 60 triệu đồng trong 24 tháng. Lãi suất là 9%/tháng (0,75%/tháng) tính trên dư nợ giảm dần. Lúc này:

Số tiền phải trả hàng tháng = [60.000.000 * 0,75% * (1 + 0,75%)^24] / [(1 + 0,75%)^24-1] = 2.741.085 đồng.

Cụ thể:

Như vậy, tổng số tiền bạn phải trả khi vay tín chấp bằng sổ lương hưu là 65.786.029 đồng. Trong đó, có 60 triệu đồng tiền gốc và 2.741.085 đồng tiền lãi.

Khách hàng có thể sử dụng công cụ ước tính số tiền phải trả hàng tháng TẠI ĐÂY để tính toán cho khoản vay của mình.

Các tổ chức cho vay tín chấp lương hưu uy tín

Dưới đây là 5 tổ chức cho vay theo lương hưu uy tín, với nhiều chính sách ưu đãi mà bạn có thể tham khảo.

Ngân hàng LienVietPostBank

Vay tín chấp bằng sổ lương hưu của ngân hàng LienVietPostBank có những đặc điểm nổi bật như:

• Loại tiền vay: VND
• Mức cho vay: Tối đa 300 triệu đồng.
• Thời hạn cho vay: Tối đa 60 tháng và Khách hàng không quá 75 tuổi tại thời điểm cho vay.
• Phương thức cho vay: Từng lần.
• Lãi suất: Theo quy định từng thời kỳ của LienVietPostBank.
• Phương thức trả nợ: Hàng tháng.

Điều kiện vay:

• Khách hàng đang sinh sống tại cùng địa bàn có chi nhánh của ngân hàng LienVietPostBank đang hoạt động
• Hưởng trợ cấp bảo hiểm xã hội hoặc hưởng lương hưu theo quy định của pháp luật.

Vay tín chấp ngân hàng LienVietPostBank

Ngân hàng Sacombank

Sản phẩm vay tín chấp sổ lương hưu tại Sacombank có những ưu điểm nổi bật như sau:

• Mức vay: Tối đa 200 triệu đồng.
• Thời gian vay vốn: Tối đa 5 năm.
• Lãi suất cạnh tranh.
• Được tặng kèm bảo hiểm An Tâm Tín Dụng 

Điều kiện vay vốn:

• Mức lương hưu tối thiểu 3 triệu đồng/tháng
• Có hộ khẩu cùng tỉnh, thành phố với chi nhánh Sacombank

VNPost

Tín dụng hưu trí là sản phẩm hợp tác giữa ngân hàng LienVietPostBank với Bưu điện Việt Nam. Theo đó, những người đã về hưu và đang hưởng lương có thể vay vốn thông qua các điểm giao dịch của ngân hàng Bưu điện trên toàn quốc.

Đặc điểm sản phẩm:

• Số tiền vay tối đa: 300 triệu đồng.
• Thời gian cho vay tối đa: 60 tháng.
• Lãi suất cho vay ưu đãi.
• Làm thủ tục cho vay tất cả các ngày trong tuần, kể cả ngày lễ.

Điều kiện vay vốn:

• Khách hàng là cá nhân, đã nghỉ hưu và được nhận lương hưu hoặc trợ cấp bảo hiểm xã hội hàng tháng.
• Độ tuổi khách hàng không quá 75 tuổi.

Ngân hàng Vietcombank

Vietcombank là một trong bốn ngân hàng lớn nhất Việt Nam được đông đảo khách hàng lựa chọn. Sản phẩm vay tín chấp bằng lương hưu tại Vietcombank khách hàng nhận được những lợi ích và chính sách hấp dẫn sau đây:

• Thời gian vay tín chấp bằng lương hưu lên tới 5 năm
• Khoản vay tối thiểu từ 50 triệu trở lên
• Thủ tục tương đối đơn giản, đây là phương thức trả nợ linh hoạt

Ngân hàng VPBank

VPBank có số lượng chi nhánh phủ kín cả nước với đa dạng dịch vụ. Chính vì vậy, khách hàng có thể đến bất cứ điểm giao dịch nào của VPBank để làm thủ tục vay qua lương hưu.

• Thời gian vay tín chấp bằng lương hưu tối đa 36 tháng;
• Hạn mức vay có thể lên đến 50 triệu đồng;
• Thời gian duyệt hồ sơ nhanh chóng chỉ sau 2 ngày làm việc.

Vay tiền bằng sổ lương hưu ngân hàng VPBank

Một số lưu ý khi vay theo sổ lương hưu

Những người vay lương hưu điều quan trọng nhất là chỉ vay số tiền vừa đủ và làm sao để chi phí vốn vay càng thấp càng tốt để không tạo thêm áp lực cho cuộc sống của mình. Vì vậy, trong quá trình vay vốn bạn cần lưu ý những điều sau:

Không nên vay tối đa hạn mức

Nếu như đơn vị cho vay sẵn sàng cho bạn vay 300 triệu. Nhưng thực tế bạn chỉ cần một khoản tiền 50 triệu. Lúc này bạn cũng chỉ nên vay đúng số tiền mình cần là 50 triệu. Bạn cần hiểu rằng đây là đi vay và mỗi một đồng tiền vay đều sẽ phải trả lãi. Vì vậy tuyệt đối không vay quá nhiều.

Chọn địa chỉ cho vay có lãi suất thấp

Hiện nay có khá nhiều ngân hàng hay đơn vị cho vay tín chấp lương hưu. Bạn hãy tìm hiểu thông tin của những đơn vị cho vay trên địa bàn bạn đang sinh sống và hãy chọn nơi nào có lãi suất thấp nhất để tiết kiệm chi phí trả lãi hàng tháng.

Không vay hộ

Nhìn chung nếu như nhu cầu vay vốn không phải của mình thì bạn nên từ chối, kiên quyết không vay hộ. Nhiều trường hợp bố mẹ vay hộ con cháu nhưng con cháu không trả nợ mà bố mẹ phải đứng ra trả nợ thay. Nếu như nhu cầu tài chính không chính đáng thì dù là con cái bạn cũng nên từ chối đứng ra vay hộ, tránh các hệ lụy về sau.

Cân nhắc làm thêm để có thêm thu nhập

Nếu như bạn còn khỏe mạnh thì có thể cân nhắc có làm thêm một việc gì đó vừa sức. Bạn sẽ vừa có thêm thu nhập, vừa có thêm tiền trang trải cuộc sống để nhanh chóng trả hết số nợ của mình.

Vay tín chấp bằng sổ lương hưu là giải pháp tài chính tuyệt vời cho khách hàng đã nghỉ hưu đang có nhu cầu về tài chính cho mục đích tiêu dùng. Khách hàng cần cân nhắc thật kỹ về nhu cầu vay, khả năng trả nợ và lãi suất cho vay của ngân hàng để có sự lựa chọn phù hợp nhất!