Vay tiêu dùng là gì? Những thông tin khách hàng cần nắm

Vay tiêu dùng là gì?

Vay tiêu dùng là hình thức vay vốn nhằm hỗ trợ tài chính cho các nhu cầu mua sắm, hàng gia dụng, mua xe, du học, tổ chức đám cưới, đi du lịch, mua đồ nội thất, xây sửa nhà, và các nhu cầu khác trong cuộc sống hàng ngày.

Hiện nay có các hình thức vay tiêu phổ biến sau:

- Vay tiêu dùng tín chấp: Là hình thức vay vốn không cần tài sản đảm bảo, khách hàng chỉ cần chứng minh pháp nhân và thu nhập để được vay vốn từ ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng uy tín. Lãi suất vay tiêu dùng tín chấp khá cao, đặc biệt là khi bạn vay vốn tại các công ty tài chính. Số tiền vay nhỏ: tại công ty tài chính số tiền vay từ vài triệu đến 50 triệu đồng hoặc 70 triệu đồng; tại ngân hàng có thể vay lên đến 500 triệu đồng. Hình thức vay tiêu dùng tín chấp phổ biến hiện nay là vay tiêu dùng tín chấp qua lương, được áp dụng với nhiều ngân hàng và các tổ chức tín dụng.

Lợi ích của vay tiêu dùng tín chấp:

• Đáp ứng nhu cầu mua sắm, tiêu dùng, giải trí của bản thân và gia đình ngay cả khi chưa đủ điều kiện chi trả
• Không cần thế chấp tài sản
• Thủ tục nhanh gọn: Nếu hồ sơ của bạn đầy đủ, không có nợ xấu, điều kiện thu nhập tốt... thì các tổ chức tín dụng sẽ xem xét giải ngân sau 12 - 24h làm việc, thông thường từ 1 - 2 ngày.
• Không cần chứng minh mục đích vay vốn, chỉ cần mục đích sử dụng vốn hợp pháp.

- Vay thấu chi tiêu dùng là hình thức vay vốn mà ngân hàng sẽ cho phép bạn chi tiêu vượt quá số tiền thực có trong tài khoản của bạn. Theo đó, ngân hàng sẽ cấp cho bạn một hạn mức tối đa mà bạn có thể chi tiêu vượt mức khi số dư trong tài khoản thanh toán bằng 0. Ngân hàng sẽ tính lãi suất vay dựa trên số tiền mà bạn đã chi tiêu vượt mức.

Ví dụ: Ngân hàng cấp hạn mức thấu chi cho tài khoản của bạn là 20 triệu. Hiện trong tài khoản của bạn chỉ có 5 triệu, nhưng bạn có thể chi tiêu tối đa được 25 triệu. Nếu bạn chi tiêu hết 15 triệu thì ngân hàng sẽ tính lãi trên số tiền là 10 triệu cho đến khi bạn hoàn trả lại số tiền này.

Lợi ích của vay thấu chi:

• Cho phép chủ thẻ rút tiền, quẹt thẻ, thanh toán hóa đơn... ngay cả khi tài khoản không có tiền
• Hạn mức thấu chi tương đối cao, có thể gấp 5 lần mức lương
• Không cần thế chấp tài sản
• Đáp ứng nhu cầu chi tiêu tức thì

- Vay tiêu dùng cá nhân là hình thức vay vốn phục vụ nhu cầu chi tiêu cá nhân. Người vay không cần tài sản đảm bảo, tổ chức tín dụng sẽ dựa trên uy tín cá nhân, khả năng trả nợ của từng người vay. Thông thường hạn mức cho vay không cao do không có tài sản đảm bảo.

Lợi ích vay tiêu dùng cá nhân:

• Đáp ứng nhu cầu đa dạng của người vay: Như vay tiền để đi du lịch, đi học, vay tiền để mua xe, sửa nhà...
• Không cần tài sản đảm bảo cho khoản vay
• Lãi suất linh hoạt với từng đối tượng khách hàng
• Thời gian trả nợ linh hoạt giúp người vay giảm bớt áp lực trả nợ.

- Vay tiêu dùng trả góp: Vay tiêu dùng trả góp là hình thức vay tiền mà khách hàng sẽ được vay và phải trả lãi cũng như nợ gốc theo các kỳ hạn, số tiền trả trong mỗi kỳ là như nhau. Đối với vay trả góp tiêu dùng, bạn không cần thế chấp tài sản như các hình thức vay khác.

Lợi ích của vay tiêu dùng trả góp:

• Nhanh gọn, tiện lợi: Khách hàng có thể sử dụng sản phẩm ngay sau sau khi hoàn tất thủ tục
• Thời hạn trả nợ linh hoạt. Khách hàng lựa chọn thời gian trả nợ dài hay ngắn, thông thường có thể trả hết trong vòng 3 tháng hoặc 60 tháng tùy số tiền vay.

Lãi suất vay tiêu dùng tùy theo từng gói vay khác nhau thì sẽ có mức khác nhau và có cách tính cũng khác nhau.

Các hình thức vay tiêu dùng phổ biến

Đặc điểm của vay tiêu dùng

Vay tiêu dùng thường có các đặc điểm sau:

• Không cần tài sản đảm bảo cho khoản vay. Tổ chức tín dụng sẽ dựa trên uy tín cá nhân, khả năng trả nợ để xét duyệt khoản vay
• Không cần chứng minh mục đích vay vốn
• Thời gian giải ngân nhanh: có thể giải ngân trong ngày hoặc từ 2 - 3 ngày sau khi nhận đủ hồ sơ
• Số tiền vay nhỏ: Tại công ty tài chính bạn có thể vày từ vài triệu đến 50 triệu hoặc 70 triệu; tại ngân hàng số tiền vay tùy thuộc vào thu nhập hiện tại và khả năng trả nợ của bạn.
• Khách hàng có thể vay tiêu dùng tại các ngân hàng hoặc công ty tài chính có triển khai hình thức vay vốn này
• Điều kiện, thủ tục vay tương đối đơn giản, khách hàng chỉ cần cung cấp các giấy tờ tùy thân như CMND, các giấy tờ chứng minh khả năng thanh toán để được xem xét cho vay.

Mục đích vay tiêu dùng

Vay tiêu dùng sẽ đáp ứng các nhu cầu chi tiêu của khách hàng như :

- Vay tiền mua đồ nội thất, vật dụng gia đình

- Vay tiền mua xe, điện thoại, điện tử, điện máy

- Vay tiền sửa chữa, trang trí nhà cửa

- Vay tiền đi du lịch, học tập

- Vay tiền đáp ứng chi tiêu, chăm sóc sắc đẹp, y tế, đám cưới...

Lưu ý: Tất cả các mục đích vay vốn hợp pháp đều được tổ chức tín dụng xem xét cho vay.

Quy trình cho vay tiêu dùng

Quy trình cho vay tiêu dùng thường diễn ra như sau:

Bước 1: Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn

Bạn có thể gọi đến số hotline của tổ chức tài chính mà mình dự định vay vốn để trình bày mong muốn của mình hoặc đăng ký online bằng cách để lại thông tin TẠI ĐÂY, các chuyên viên của chúng tôi sẽ liên hệ và tư vấn miễn phí.

Bước 2: Nhân viên tín dụng của tổ chức tài chính sẽ hướng bạn chuẩn bị hồ sơ cần thiết. Thông thường một bộ hồ sơ vay vốn bao gồm các loại giấy tờ sau:

• CMND/căn cước công dân/hộ chiếu
• Sổ hộ khẩu, sổ tạm trú, xác nhận tạm trú (nếu có)
• Hợp đồng lao động
• Chứng minh tài chính: Xác nhận lương hoặc bảng lương (nếu nhận lương tiền mặt), sao kê tài khoản trả lương (nếu nhận lương chuyển khoản)
• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu quy định từng ngân hàng.
• Các giấy tờ khác theo quy định của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cho vay

Bước 3: Khách hàng nộp hồ sơ vay vốn về tổ chức tín dụng cho vay

Bước 4: Tổ chức cho vay sẽ xét duyệt hồ sơ vay vốn của khách hàng. Để vay vốn, người vay cần đáp ứng được các điều kiện sau:

• Khách hàng trên 18 tuổi, có đầy đủ năng lực pháp lý được thể hiện qua năng lực pháp luật dân sự và hành vi dân sự.
• Có thu nhập thường xuyên, ổn định để đảm bảo khả năng trả nợ
• Không có nợ xấu
• Có mục đích vay vốn hợp pháp và phù hợp với chính sách của ngân hàng.
• Có phương án sử dụng vốn hiệu quả
• Đáp ứng các tiêu chí khác theo quy định của từng tổ chức tín dụng cho vay

Bước 5: Nếu hồ sơ của bạn đạt yêu cầu, ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ phát hành hợp đồng vay để khách hàng ký kết. Hãy đõ kỹ các thông tin trong hợp đồng trước khi đặt bút ký, đặc biệt thông tin về lãi suất, kỳ hạn thanh toán, số tiền phải thanh toán trong mỗi kỳ hạn... để trả nợ đúng hạn.

Bước 6: Tổ chức tín dụng sẽ giải ngân khoản vay bằng tiền mặt, qua tài khoản ngân hàng hay qua đường bưu điện, qua các đối tác... Khách hàng chỉ cần đến đó nhận tiền và sử dụng.

Bước 7: Khách hàng thực hiện nghĩa vụ thanh toán khoản vay theo thỏa thuận ghi rõ trong hợp đồng vay vốn.

Quy trình vay tiêu dùng diễn ra khá đơn giản

Phân loại vay tiêu dùng

Có rất nhiều cách phân loại vay tiêu dùng:

- Căn cứ vào mục đích vay vốn có 2 loại vay tiêu dùng:

• Vay tiêu dùng cư trú
• Vay tiêu dùng phi cư trú

- Căn cứ vào phương thức hoàn trả có 3 loại vay tiêu dùng:

• Vay tiêu dùng trả góp
• Vay tiêu dùng phi trả góp
• Vay tiêu dùng tuần hoàn

- Căn cứ vào nguồn gốc khoản nợ có 2 loại:

• Vay tiêu dùng gián tiếp
• Vay tiêu dùng trực tiếp

Tham khảo bài viết: "Phân loại các hình thức cho vay tiêu dùng đầy đủ nhất hiện nay" để hiểu hơn về cách phân loại trên.

Địa chỉ cho vay tiêu dùng uy tín

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng và công ty tài chính đều triển khai dịch vụ cho vay tiêu dùng, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.

- Ưu điểm khi vay tại ngân hàng:

• Mức độ uy tín cao
• Lãi suất cho vay thấp hơn so với các công ty tài chính
• Không cần tài sản đảm bảo khoản vay
• Số tiền cho vay tương đối lơn từ 10 triệu đến 500 triệu đồng

- Nhược điểm khi vay tại ngân hàng

• Thủ tục phức tạp và đòi hỏi nhiều yêu cầu hơn và phải chứng minh được khả năng trả nợ
• Đối tượng cho vay thu hẹp: Chỉ cho vay với những khách hàng có thu nhập ổn định để đảm bảo việc trả nợ đúng hạn

Vay tiêu dùng tại ngân hàng

Dưới đây là một số ngân hàng cho vay tiêu dùng tiêu biểu để khách hàng tham khảo và lựa chọn:

Ngân hàng OCB

Vay tín chấp ngân hàng Phương Đông OCB là giải pháp hiệu quả khi bạn muốn: Vay vốn kinh doanh, vay tiêu dùng cá nhân, vay tiền ngân hàng để sửa nhà, du lịch hay vay tiền cho con du học…

Đặc điểm sản phẩm vay vốn tiêu dùng:

• Không cần tài sản thế chấp
• Hồ sơ đơn giản, thủ tục nhanh, lãi suất ưu đãi
• Số tiền vay lên đến 500 triệu đồng
• Thời gian vay linh hoạt tối đa 60 tháng
• Mục đích: Tiêu dùng phục vụ đời sống
• Phương thức giải ngân linh hoạt
• Phương thức thanh toán: Thanh toán số tiền cố định hàng tháng và thanh toán vốn gốc đều hàng tháng
• Lãi suất vay tiêu dùng ngân hàng OCB cơ sở từ 11,9% - 12,00%/năm

Vay tiêu dùng tại ngân hàng OCB

Ngân hàng VPBank

VPBank là một trong những ngân hàng cho vay tiêu dùng nhận được sự quan tâm của khách hàng. Theo đó, hàng năm VPBank luôn đưa ra những sản phẩm cho vay đáp ứng nhu cầu của khách hàng. 

Các sản phẩm vay tiêu dùng tại VPBank có những đặc điểm nổi bật sau:

Đặc điểm:

• Không tài sản đảm bảo và bảo lãnh công ty
• Số tiền vay tối thiểu 30 triệu đồng, tối đa 500 triệu đồng
• Thời hạn vay từ 12 đến 60 tháng
• Lãi suất vay tiêu dung VPBank từ 14%/năm, tính theo dư nợ giảm dần
• Số tiền thanh toán đều theo tháng (TTĐTT) bằng nhau.
• Dịch vụ chăm sóc và hỗ trợ khách hàng chu đáo.

Ngân hàng Vietcombank

Lợi ích khi vay tiêu dùng tại Vietcombank:

• Không cần tài sản đảm bảo cho khoản vay
• Số tiền vay tối đa lên đến 500 triệu đồng
• Thời gian vay kéo dài lên đến 60 tháng
• Thủ tục nhanh gọn, thời gian phê duyệt khoản vay nhanh chóng
• Lãi suất vay tiêu dùng tại Vietcombank được tính theo dư nợ giảm dần
• Phương thức trả nợ: Lãi hàng tháng, trả gốc linh hoạt.

Ngân hàng TPBank

TPBank hiện nay đang áp dụng các hình thức cho vay tiêu dùng sau:

• Vay tiêu dùng tín chấp: Đối tượng áp dụng là các khách hàng có nhu cầu chi tiêu đột xuất và có thể có khả năng trả khoản vay theo hình thức trả góp hàng tháng, hạn mức cho vay tối đa là 300 triệu đồng trong thời gian 60 tháng, lãi suất cho vay là 1,6%/tháng.
• Vay thấu chi tín chấp: Đối tượng áp dụng là các khách hàng có nhu cầu vay tiêu dùng cho các hoạt động hàng ngày với hạn mức lên đến 100 triệu, lãi suất cho vay tiêu dùng TPBank là khoảng 10,8%/năm.
• Vay ứng sổ tiết kiệm: Đối tượng áp dụng là các khách hàng có sổ tiết kiệm tại TPBank nhưng lại có nhu cầu tiêu dùng đột xuất trong khi chưa tới thời gian đáo hạn của sổ tiết kiệm, hạn mức vay tối đa là 80% giá trị sổ tiết kiệm với lãi suất cho vay là 8,28%/năm.
• Vay tiền mặt đa tiện ích: Hạn mức vay tối đa là 75 triệu đồng.

Vay tiêu dùng ngân hàng TPBank

Vay tiêu dùng tại công ty tài chính

Dịch vụ cho vay tiêu dùng được các công ty tài chính chú trọng đầu tư và phát triển. Nhất là trong thời gian gần đây, nhu cầu vay tiền của người dân ngày càng nhiều.

- Ưu điểm khi vay tiêu dùng tại công ty tài chính:

• Thủ tục vay tiêu dùng đơn giản, nhanh chóng, chỉ cần có chứng minh thư, sổ hộ khẩu là có thể được xem xét cho vay.
• Không cần tài sản đảm bảo khoản vay
• Mở rộng đối tượng cho vay với nhiều khách hàng

- Nhược điểm khi vay tiêu dùng tại công ty tài chính:

• Lãi suất cho vay cao hơn so với ngân hàng
• Khách hàng dễ gặp phải rủi ro vay tiền tại các tổ chức tín dụng đen
• Khoản vay nhỏ từ vài triệu, đến 50 triệu, 70 triệu đồng

Có rất nhiều công ty tài chính uy tín đang triển khai cho vay tiêu dùng như: FE Credit, Home Credit, HD SAISON, Shinhan Finance. Tham khảo bài viết "Top 4 công ty tài chính cho vay tín chấp tiêu dùng mạnh nhất hiện nay" để nắm được thông tin về điều kiện, thủ tục, lãi suất vay tiêu dùng của 4 công ty trên.

Như vậy, nếu bạn có thu nhập tốt, ổn định thì nên vay tiền tại ngân hàng để được ưu đãi về lãi suất. Còn trong trường hợp bạn cần tiền gấp thì nên vay tại các công ty tài chính để nhanh chóng nhận được số tiền vay.

Vay tiêu dùng là một trong những cách giúp bạn giải quyết các khó khăn về tài chính nhanh nhất. Khi vay vốn hãy đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng để đảm bảo quyền lợi khi vay.