Vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ lãi suất thấp nhất hiện nay

Hiện nay, sản phẩm vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ được khá nhiều khách hàng quan tâm vì hạn mức vay cao, thủ tục cực kì dễ dàng và đơn giản. Khách hàng nhận giải ngân ngay khi hồ sơ được duyệt. Chỉ cần đang sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bất cứ công ty nào khách hàng đều có thể đăng kí vay

Vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ là gì?

Vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ là hình thức cho vay vốn tín chấp dành cho khách hàng là chủ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ (BHNT) có nhu cầu vay vốn không cần tài sản bảo đảm. Nguyên tắc là phí đóng hàng tháng càng cao, lãi suất vay sẽ càng thấp. Với đặc điểm không cần phải có tài sản đảm bảo thế chấp mà chỉ cần có hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực từ 1 năm trở lên. Chỉ cần là khách hàng của bất kỳ công ty bảo hiểm nào tại Việt Nam thì đều được vay.

Hợp đồng bảo hiểm cũng một loại tài sản của khách hàng và nếu ngân hàng giữ hợp đồng bảo hiểm của khách hàng thì trong mọi trường hợp họ vẫn được doanh nghiệp bảo hiểm chi trả kể cả trong trường hợp khách hàng gặp rủi ro hoặc tử vong. Vay trả góp ngân hàng bằng hợp đồng bảo hiểm sẽ xét duyệt khoản vay dựa trên số phí bảo hiểm nhân thọ mà khách hàng đóng hằng năm để đưa ra quyết định có cho vay hay không.

Ưu điểm khi vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ

• Không cần chứng minh thu nhập, không cần thế chấp tài sản
• Thời gian linh động khoảng từ 6 - 36 tháng
• Duyệt vay nhanh, thường trong vòng từ 2 - 3 ngày
• Khoản cho vay lớn, gấp đến 100 lần phí đóng hàng tháng
• Lãi suất thấp nhất khoảng 1,66%/tháng
• Có thể trả trước hạn bất cứ lúc nào.
• Miễn toàn bộ phí làm hồ sơ vay.

Ưu điểm khi vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ

Có nên vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ không?

Tuy không được phổ biến như vay tín chấp theo lương, nhưng vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ cũng khá được các ngân hàng ưa chuộng bởi mức độ đảm bảo cao hơn. Lí do NÊN vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ vì:

• Đối với người vay vốn đây là hình thức khá tiện lợi bởi ngân hàng không yêu cầu khách hàng phải chứng minh thu nhập.
• Không cần bảo lãnh hay thế chấp tài sản, giấy tờ cũng không thu phí dịch vụ đối với loại hình vay này.
• Hạn mức vay dựa trên mức phí đóng bảo hiểm, khoản vay lên đến 100 lần mức phí đóng hàng tháng.
• Số tiền vay được tính toán và trả góp hàng tháng. Khách hàng thanh toán theo cách đóng phí và gốc mỗi tháng.
• Khách hàng có thể tất toán hồ sơ bất cứ khi nào muốn.
• Lãi suất vay tín chấp cũng sẽ được ấn định theo mức đóng phí bảo hiểm nhân thọ hàng năm. Quy trình duyệt khoản vay tương đối nhanh thường là từ 2 - 3 ngày.

Lãi suất vay vốn bằng hợp đồng bảo hiểm

Mức lãi suất vay tiền bảo hiểm nhân thọ sẽ tùy thuộc vào từng công ty, ngân hàng. Hiện nay có rất nhiều công ty tài chính, ngân hàng cho vay theo bảo hiểm như: Public Bank Việt Nam, FE Credit, Prudential...

Chính vì vậy mà mức lãi suất vay vốn tín chấp cũng sẽ khác nhau, tuy nhiên, thông thường mức lãi suất cho vay theo hình thức vay vốn bằng hợp đồng bảo hiểm này là từ 1,2%/tháng.

• Thời gian trả linh động từ 6 tháng cho đến 48 tháng.
• Khách hàng có thể trả trước bất kỳ lúc nào.
• Mức phạt trả trước hạn cũng sẽ tùy theo từng đơn vị cho vay.

Điều kiện thủ tục vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Điều kiện

• Khách hàng có độ tuổi từ 20 đến 60.
• Hợp đồng bảo hiểm hhân thọ phải có hiệu lực trên 01 năm.
• Phí bảo hiểm hàng tháng >= 167.000VND/tháng (tương đương 2.000.000/năm).
• Người đi vay phải đứng tên hợp đồng bảo hiểm.

Thủ tục

Hồ sơ vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ như sau:

• Ảnh 3 x 4.
• CMND (bản photo).
• Sổ hộ khẩu/KT3 (bản photo).
• Hợp đồng bảo hiểm (bản photo).
• Photo biên lai đóng phí 3 hoặc 6 tháng gần nhất (phụ thuộc vào khoản trả phí bảo hiểm hàng tháng của khách hàng).
• Giấy đề nghị vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ.

Lưu ý:

Các giấy tờ cần phải có bản gốc để nhân viên đối chiếu trực tiếp khi làm hồ sơ vay. Nếu địa chỉ sinh sống hiện tại khác địa chỉ trên hộ khẩu, khách hàng cần bổ sung thêm (ngoại trừ tạm trú tại Hà Nội, Đồng Nai, HCM, Đà Nẵng, Bình Dương)

• Giấy xác nhận tạm trú (Xin tại công an Phường).
• Hoặc Sổ tạm trú/thẻ tạm trú.
• Hoặc hóa đơn điện, nước 02 tháng gần nhất tại địa chỉ sinh sống do khách hàng đứng tên.
• Hoặc giấy tờ khác chứng minh nơi ở.

Quy trình vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ

• Bước 1: Tìm chi nhánh ngân hàng, tổ chức tín dụng để nộp hồ sơ cho nhân viên, yêu cầu tư vấn TẠI ĐÂY.
• Bước 2: Nhân viên tư vấn sẽ thông báo chính sách vay và hướng dẫn khách hàng chuẩn bị hồ sơ. 
• Bước 3: Tổ chức cho vay sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ và ra quyết định có cho vay hay không. Trường hợp khách hàng được phê duyệt khoản vay bên cho vay sẽ soạn thông báo cho vay trong đó nêu rõ số tiền vay, thời hạn, lãi suất.
• Bước 4: Nếu khách hàng đồng ý vay thì hai bên sẽ tiến hành ký kết hợp đồng. Khách hàng sẽ nhận được tiền vay ngay sau khi hợp đồng được ký kết.
• Bước 5: Toàn bộ quá trình đăng ký hồ sơ và nhận khoản vay diễn ra trong khoảng 2 - 3 ngày làm việc.

Một số công ty tài chính, ngân hàng cho vay tín chấp theo BHNT

Prudential Finance

Vay tiền tại công ty tài chính Prudential là hình thức vay mà người vay vốn sẽ sử dụng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Prudential của mình để làm cơ sở tín chấp với ngân hàng. Sau đó, dựa trên phí đóng hàng tháng/quý/06 tháng hoặc 1 năm ngân hàng sẽ xét duyệt khoản vay phù hợp.

Đặc điểm:

• Số tiền được vay lên tới 300 triệu đồng (số tiền được vay tối thiểu là 10 triệu đồng).
• Thủ tục đơn giản, không cần tài sản thế chấp.
• Thời hạn vay từ 12 tới 48 tháng.
• Giải ngân trong vòng 24 giờ sau khi hồ sơ được duyệt.
• Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ Prudential với lãi suất hấp dẫn

FE Credit

Khách hàng có thể vay tiền mặt bằng bảo hiểm nhân thọ tại FEcredit, vì FEcredit là của trực thuộc ngân hàng Vpbank, vay bằng bảo hiểm nhân thọ khách được ưu đãi về lãi suất, khoảng vay lên đến 100 lần phí đóng bảo hiểm hàng tháng và tối đa 70 triệu.

Ưu điểm:

• Thời gian trả góp: 6 - 36 tháng.
• Vay đến 70 triệu mà không cần tài sản thế chấp.
• Lãi suất hấp dẫn chỉ từ 1.66%/tháng
• Hình thức thanh toán đa dạng và dễ dàng.
• Nhân viên phục vụ tận nơi.
• Thường xuyên có chương trình khuyến mại với lãi suất ưu đãi.

Public Bank Việt Nam

Khách hàng đến với ngân hàng Public Bank Việt Nam để được tài trợ nhu cầu vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ, phục vụ nhu cầu trong sinh hoạt hàng ngày của quý khách hàng mà không cần tài sản đảm bảo, không cần ký quỹ!

Đặc điểm:

• Thời hạn vay không quá 5 năm.
• Lãi suất linh hoạt áp dụng cho tổng hạn mức vay trong suốt quá trình vay, được ngân hàng điều chỉnh 6 tháng/lần.
• Mức cho vay: Tối thiểu 20 triệu đồng và tối đa 10 lần thu nhập ròng (sau thuế) hàng tháng của khách hàng vay.

Mirae Asset

Sản phẩm vay tiền theo bảo hiểm tại Mirae Asset áp dụng cho những khách hàng có phí thường niên bảo hiểm từ 2 triệu đồng/năm. Đặc biệt công ty chấp nhận người vay là vợ/chồng của khách hàng vay đứng tên trên hợp đồng.

Đặc điểm sản phẩm:

• Số tiền vay: 100 triệu đồng
• Thời gian vay: linh hoạt từ 6 đến 36 tháng
• Lãi suất: từ 1.58%/tháng

Ngân hàng Vietinbank

Hiện nay, Vietinbank hỗ trợ vay theo bảo hiểm nhân thọ với khoản vay lên tới 300 triệu, hồ sơ vay đơn giản với nhiều ưu đãi hấp dẫn cụ thể:

• Lãi suất ưu đãi chỉ từ 0.8 - 1.55/tháng (9.6-18%/năm)
• Số tiền vay từ 10 triệu - 300 triệu đồng
• Thời hạn vay từ 1 năm đến 4 năm
• Giải ngân nhanh 24h, thủ tục nhanh gọn, hỗ trợ 24/7

Ngân hàng Agribank

Ngân hàng Agribank là một trong những ngân hàng hỗ trợ gói vay theo bảo hiểm nhân thọ có lãi suất thấp hiện nay trên thị trường. Nếu khách hàng chứng minh được phương án vay vốn của mình thì ngân hàng sẽ cho vay với mức lãi suất cực kỳ hấp dẫn.

• Hạn mức vay tối đa 200 triệu

• Kỳ hạn tối đa 48 tháng

• Lãi suất từ 1,5%/ tháng

Ngân hàng Techcombank

Ngân hàng Techcombank hiện đang hỗ trợ khách hàng triển khai gói vay theo bảo hiểm nhân thọ. Khách hàng hiện đang có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tại các công ty bảo hiểm như Prudential, Manulife, Dai Ichi, AIA...

• Hỗ trợ khoản vay gấp 100 phí bảo hiểm hàng tháng, tối đa lên tới 70 triệu VNĐ

• Lãi suất thấp cạnh tranh chỉ từ 1,66% đến 2,17% mỗi tháng

• Điều kiện và thủ tục vay vốn khá đơn giản

Ngân hàng VPbank

Đối với những khách hàng là người có hợp đồng BHNT có hiệu lực từ 1 năm trở lên của các công ty bảo hiểm bất kỳ tính tại thời điểm VPBank sẽ hỗ trợ vay đến 70 triệu đồng với thủ tục vô cùng đơn giản.

• Thời gian vay linh hoạt từ 06 tháng đến 36 tháng

• Mức hỗ trợ vay gấp 100 lần phí đóng bảo hiểm tháng

• Thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng

• Người vay không cần tài sản thế chấp

• Khách hàng không cần người bảo lãnh khoản vay

• Được hỗ trợ vay vốn hoàn toàn miễn phí

Giải đáp thắc mắc khi vay theo bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ do sang tên có được vay không?

Nếu bạn sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ do sang tên thì vẫn có thể vay được trong trường hợp đáp ứng các tiêu chí sau:

• Thời gian sang tên bảo hiểm phải tối thiểu 1 năm tính từ từ khi sang tên tới thời điểm vay vốn.
• Được công ty bảo hiểm nhân thọ xác nhận bảo hiểm nhân thọ đã sang tên cho chủ mới.
• Bảo hiểm nhân thọ được đóng đủ phí trong thời gian ít nhất 6 tháng.

Vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có mất phí không?

Vay theo hợp đồng bảo hiểm cũng là một hình thức vay tín chấp. Thông thường các công ty không thu phí trong quá trình làm hồ sơ. Nếu như bạn nhận được yêu cầu đóng bất kỳ loại phí nào từ nhân viên tư vấn thì hãy gọi lên hotline của công ty cho vay để xác nhận lại khoản phí này.

Làm mất hóa đơn đóng phí bảo hiểm có vay được không?

Trong trường hợp bạn làm mất hóa đơn đóng phí hoặc không có hóa đơn đóng phí bảo hiểm do chuyển khoản thì có có thể yêu cầu công ty bảo hiểm cấp lại hoặc xác nhận đã đóng phí. Bạn có thể sử dụng giấy xác nhận này thay cho hóa đơn đóng phí để vay vốn. 

Tóm lại, nếu bạn là người tự kinh doanh hoặc buôn bán không có chứng nhận thu nhập thì vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ là phương án hợp lý bởi hình thức vay này không yêu cần phải chứng minh thu nhập hàng tháng của bạn.