Vay tín chấp theo lương tiền mặt ở ngân hàng nào ưu đãi nhất?

Phân biệt hình thức vay tín chấp theo lương tiền mặt và theo lương chuyển khoản

Vay tín chấp qua lương tiền mặt là một hình thức vay tín chấp không cần tài sản bảo đảm mà chỉ cần dựa trên uy tín của khách hàng là bảng lương tiền mặt và hợp đồng lao động.

Vay tín chấp theo lương có hai hình thức là vay tín chấp theo lương tiền mặt và theo lương chuyển khoản. Điểm khác biệt đầu tiên giữa 2 hình thức vay tín chấp này là hình thức nhận lương bằng tiền mặt hay bằng chuyển khoản ngân hàng. Nếu như đối với hình thức vay theo lương tiền mặt, khách hàng cần cung cấp bảng lương thì với lương chuyển khoản sẽ đánh giá qua bảng sao kê lương.

Ngoài ra, độ tin cậy của bảng lương thấp hơn sao kê lương nên những khách hàng nhận lương tiền mặt thường được đánh giá là rủi ro hơn. Cũng chính vì vậy mà lãi suất vay tín chấp qua lương tiền mặt sẽ cao hơn so với lương chuyển khoản.

Đặc điểm của khoản vay tín chấp qua lương tiền mặt

Các sản phẩm vay tiền tín chấp bằng lương tiền mặt có một số đặc điểm nổi bật sau:

• Hạn mức vay vốn có thể lên đến 10 lần thu nhập hàng tháng của khách hàng. tại ngân hàng, hạn mức dao động từ 10 - 500 triệu đồng. Tại công ty tài chính, hạn mức vay tối đa là 100 triệu đồng.
• Thời gian cho vay linh động thường từ 6 - 36 tháng. Lưu ý: Thời gian cho vay của công ty tài chính tối thiểu là 6 tháng. Nhưng đối với ngân hàng, thời gian vay tối thiểu là 12 tháng.
• Lãi suất vay tín chấp tại ngân hàng thấp hơn so với khi vay tại công ty tài chính. Thông thường, mức lãi suất vay tín chấp ngân hàng dao động từ 13% - 17%/năm. Đối với công ty tài chính, mức lãi suất này dao động từ 20 - 30%.
• Không cần tài sản bảo đảm
• Thời gian giải ngân nhanh chóng trong vòng 3 ngày làm việc kể từ ngày khách hàng nộp đủ hồ sơ vay vốn.

Đặc điểm của khoản vay tín chấp theo lương tiền mặt

Điều kiện, hồ sơ vay tín chấp bằng lương tiền mặt

Mỗi ngân hàng, công ty tài chính sẽ có điều kiện vay khác nhau với những khách hàng nhận lương tiền mặt. Dưới đây là những điều kiện chung nhất khi khách hàng muốn vay tiền theo hình thức này:

• Độ tuổi từ 20 - 60 tuổi
• Thời gian công tác tối thiểu từ 6 tháng trở lên
• Thu nhập ổn định đủ khả năng trả nợ

Một số giấy tờ bắt buộc mà khách hàng cần chuẩn bị khi vay tín chấp qua lương tiền mặt bao gồm:

• Căn cước công dân/hộ chiếu
• Sổ hộ khẩu/KT3 
• Hợp đồng lao động
• Bảng lương 3 tháng hoặc 6 tháng gần nhất có dấu của cấp thẩm quyền và dấu mộc của công ty nơi khách hàng làm việc.

Xem thêm: Kinh nghiệm vay tín chấp theo lương không phải ai cũng biết

Đơn vị nào hỗ trợ vay tín chấp theo lương tiền mặt hiện nay?

BIDV

Nhằm giúp khách hàng có cơ hội được tiếp cận nguồn vốn, hiện nay ngân hàng BIDV đang đẩy mạnh triển khai chương trình vay tín chấp theo lương tiền mặt. Khi lựa chọn hình thức vay vốn này, khách hàng sẽ nhận được những lợi ích sau:

• Lãi suất nhiều ưu đãi, từ 13,5%/tháng;
• Thủ tục vay đơn giản
• Số tiền được vay tối đa lên tới 30 tháng thu nhập bình quân (tối đa 500 triệu đồng), giúp khách hàng thực hiện nhiều dự định trong cuộc sống như: mua sắm, sửa chữa nhà, du lịch,...
• Phương thức trả nợ linh hoạt, phù hợp với khả năng thanh toán

VPBank

Hiện nay, ngân hàng VPBank cũng hỗ trợ gói vay tín chấp bằng lương tiền mặt với hạn mức lên tới 500 triệu đồng:

• Lãi suất từ 14%/năm
• Hạn mức cho vay tiêu dùng cá nhân lên đến 500 triệu VNĐ
• Kỳ hạn cho vay linh hoạt từ 12 - 60 tháng
• Mức thu nhập hàng tháng tối thiểu: 7 triệu VNĐ/tháng

Gói vay tín chấp theo lương tiền mặt ngân hàng VPBank

Tima

Để đảm bảo được hỗ trợ vay tín chấp qua lương tiền mặt, đầu tiên khách hàng phải là công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động từ 20 - 60 (Với nam) và 20 - 58 (Đối với nữ). Cung cấp những giấy tờ để chứng minh mức lương hiện tại:

• Bản sao kê lương/Bảng lương gốc/Giấy xác nhận lương (từ 3 - 6 tháng gần nhất)
• Hợp đồng lao động có thời hạn (Đối với công ty trên 02 năm thành lập)

Ngoài ra, khách hàng cần phải đáp ứng điều kiện tài khoản vay không rơi vào nhóm nợ xấu.

Thủ tục vay tín chấp theo lương tiền mặt tại Tima bao gồm:

• Bản sao CMND/thẻ căn cước/hộ chiếu
• Bản sao sổ hộ khẩu/sổ tạm trú KT3 
• Bảng lương có chữ ký của giám đốc/kế toán trưởng hoặc hợp đồng lao động thời hạn trên 1 năm hoặc quyết định nâng lương/quyết định bổ nhiệm,...

Mức lãi suất vay tín chấp tại Tima theo quy định hiện nay là 1,6%/tháng (tức 20%/năm).

Vay tín chấp qua lương tiền mặt tại Mirae Asset

Tại Mirae Asset Finance hiện nay đang hỗ trợ khách hàng gói vay tín chấp qua lương tiền mặt với hạn mức lên tới 100 triệu đồng. Thời gian trả nợ linh hoạt từ 6 - 48 tháng với mức lãi suất chỉ từ 1,58%/tháng.

Điều kiện vay tín chấp theo lương tại Mirae Asset khá đơn giản bao gồm:

• Là công dân Việt Nam và có độ tuổi từ 18 – 60 tuổi 
• Có hợp đồng lao động chính thức với thời gian làm việc ở đơn vị hiện tại ít nhất là 3 tháng
• Khách hàng đang sinh sống tại tỉnh/thành phố có văn phòng của Mirae Asset Finance Việt Nam.

Shinhan Finance

Đặc điểm gói vay tín chấp công ty tài chính Shinhan Finance:

• Lãi suất vay từ 18%/năm
• Khoản vay lên đến 12 lần thu nhập hàng tháng và tối đa 300 triệu đồng, cho mục đích tiêu dùng, phục vụ đời sống
• Thời hạn vay từ tối thiểu 12 - 48 tháng
• Giải ngân trong vòng 48 giờ sau khi hồ sơ được duyệt

Điều kiện và thủ tục vay:

• Đi làm hưởng lương: Từ 21 đến 55 tuổi (nữ) và 58 tuổi (nam) và đối với cá nhân tự doanh phải đáp ứng tự doanh: Từ 21 đến 65 tuổi
• Thu nhập tối thiểu: 04 triệu đồng/tháng

Vay tín chấp theo lương tiền mặt tại Shinhan Finance với lãi suất ưu đãi

Cách tính lãi suất vay tín chấp theo lương tiền mặt

Mức lãi suất vay tín chấp sẽ được tính theo dư nợ giảm dần. Cụ thể, tổng số tiền mà khách hàng phải trả hàng tháng khi vay tín chấp được tính theo công thức sau:

Số tiền phải trả hàng tháng = [X* r*(1+r)^n] / [(1+r)^n-1]

Trong đó:

• X: Số tiền vay
• r: Lãi suất tháng
• n: Thời hạn vay (tính theo tháng)

Ví dụ: Anh A vay tín chấp 120 triệu đồng tại ngân hàng VPBank, trả góp trong 12 tháng với lãi suất 14%/năm (cố định trong suốt thời hạn vay). Áp dụng công thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần, số tiền lãi anh A phải trả hàng tháng như sau:

Số tiền phải trả hàng tháng = [120.000.000*14/12%*(1+14/12%)^12] / [(1+14/12%)^12-1] = 10.774.454 VND

Như vậy, hàng tháng anh A phải trả số tiền là 10.774.454 VND. Trong đó, số tiền lãi và số tiền gốc tính theo dư nợ giảm dần. Thông tin chi tiết bạn xem ở bảng sau:

Cách tính lãi vay tín chấp theo lương tiền mặt giúp khách hàng nắm rõ khả năng thanh toán hàng tháng của mình và cân đối tài chính để vừa đảm bảo việc trả nợ đúng hạn, vừa duy trì cuộc sống ổn định!