CIC là gì? Cách kiểm tra CIC nhanh chóng và hiệu quả nhất

CIC là gì?

CIC là viết tắt của từ Credit Information Center hay còn gọi là Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam được quy định tại Điều 1 Thông tư 03/2013/TT-NHNN. Đây là tổ chức sự nghiệp công lập trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, thực hiện các chức năng liên quan đến tín dụng quốc gia. Theo báo cáo của CIC, hiện tổ chức này đang lưu giữ thông tin của hơn 47 triệu khách hàng vay vốn tại Việt Nam.

Theo Điều 2 Quyết định 3289/QĐ-NHNN ngày 31/12/2008, CIC đóng vai trò quan trọng để đảm bảo hạn chế rủi ro tín dụng Quốc gia với chức năng chính sau:

• Đăng ký thông tin tín dụng quốc gia cho người dùng (bao gồm cả cá nhân và tổ chức) theo quy định của pháp luật.
• Thu nhận, xử lý, lưu trữ và phân tích thông tin tín dụng quốc gia
• Đưa ra cảnh báo, biện pháp để phòng ngừa, hạn chế rủi ro tín dụng
• Lập các tiêu chí chấm điểm tín dụng, xếp hạng tín dụng với cá nhân, tổ chức hoạt động trên phạm vi lãnh thổ Việt Nam để cung cấp cho Ngân hàng Nhà nước, ngân hàng, tổ chức tín dụng
• Cung cấp sản phẩm về thông tin, xếp hạng tín dụng theo quy định của pháp luật. 

CIC là gì? (Nguồn ảnh: cic.org.vn)

CIC lưu giữ những thông tin gì của khách hàng?

Để đưa ra được báo cáo xếp hạng tín dụng chính xác, đầy đủ thì CIC sẽ cần lưu lại những thông tin dưới đây của cá nhân, tổ chức:

• Số tiền khách hàng đang vay nợ tại các tổ chức tín dụng
• Mục đích của khoản vay
• Ngân hàng, tổ chức tín dụng khách hàng đang vay vốn
• Thời gian vay vốn trong bao lâu
• Quá trình thanh toán, trả nợ của khách hàng: Có trả chậm không, thời gian trả chậm là bao nhiêu ngày
• Cá nhân, tổ chức đang thuộc nợ nhóm nào.
• Tài sản người vay đã thế chấp là gì?

Có thể nói, CIC giống như một cuốn sổ khổng lồ, lưu trữ toàn bộ thông tin về các khoản vay của cá nhân, tổ chức, ngoài ra còn cho phép người dùng có thể dễ dàng tìm kiếm các thông tin liên quan về tín dụng. Check CIC được hiểu là việc kiểm tra các thông tin khoản vay của cá nhân, tổ chức hoặc doanh nghiệp từ các dữ liệu được CIC thu thập và lưu trữ. Hoạt động này có ý nghĩa quan trọng đối với cả ngân hàng, doanh nghiệp và cá nhân:

Đối với ngân hàng, tổ chức tín dụng:

• Căn cứ để quyết định có xét duyệt khoản vay hay yêu cầu mở thẻ tín dụng của khách hàng.
• Quản lý thông tin khách hàng một cách thống nhất giữa các Ngân hàng thông qua hệ thống CIC.

Đối với khách hàng cá nhân:

• Giúp khách hàng kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân, khoản vay, nợ xấu...
• Kiểm tra xem mình có đủ điều kiện để vay hoặc làm thẻ tín dụng hay không.

Cách thức hoạt động của CIC

Các ngân hàng, tổ chức tín dụng sẽ cung cấp cho CIC thông tin về các khoản vay tiền, tên người vay, tổ chức vay và quá trình thanh toán khoản vay đó. Sau đó, CIC sẽ tổng hợp chúng thành một cơ sở dữ liệu thống nhất phản ánh lịch sử tín dụng của từng cá nhân/doanh nghiệp.

Trước khi cấp tín dụng cho bất kỳ khách hàng nào thì các tổ chức tín dụng sẽ tra cứu thông tin của khách hàng đó trên CIC xem có nợ xấu hay không. Dựa vào thông tin CIC cung cấp, các tổ chức tín dụng sẽ quyết định có cho khách hàng đó vay vốn hay không. 

Nợ xấu được CIC phân loại trong quá trình sắp xếp các dữ liệu liên quan đến tín dụng với 5 nhóm sau đây, càng nhóm cao thì tỷ lệ vay vốn càng thấp:

• Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn): Các khoản nợ trong hạn và tổ chức tín dụng đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng hạn;
• Nhóm 2 (Nợ cần chú ý): Các khoản nợ quá hạn từ 10 ngày đến 90 ngày;
• Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn): Các khoản nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày;
• Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ): Các khoản nợ quá hạn từ 181 ngày đến 360 ngày;
• Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn): Các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày;

Cấu trúc và quy định của 5 nhóm nợ (Nguồn: Internet)

Cách check CIC miễn phí nhanh chóng nhất

Có 2 cách kiểm tra thông tin tín dụng cá nhân phổ biến hiện nay:

• Tra cứu qua Trung Tâm Thông Tin Tín Dụng Quốc Gia CIC (qua App, qua website hoặc qua các trụ sở có địa điểm tại HCM và HN)
• Tra cứu qua ngân hàng hoặc tổ chức tài chính nơi bạn cho vay vốn

Đối với cá nhân và doanh nghiệp mỗi năm sẽ được miễn phí 1 lần tra cứu thông tin trên CIC, những lần sau sẽ phải trả phí. Đối với các ngân hàng và tổ chức tài chính sẽ phải trả phí cho dịch vụ tra cứu này

Kiểm tra CIC online qua App CIC trên điện thoại

Hiện nay để tra cứu CIC online, bạn có thể thực hiện dễ dàng trên điện thoại thông qua app CIC Credit Connect – Kết nối nhu cầu vay. Để check CIC theo cách này, bạn cần tải ứng dụng CIC Credit Connect - Kết nối nhu cầu vay về máy, tương thích với từng hệ điều hành: Hệ điều hành Android: Tải tại đây và hệ điều hành iOS: Tải tại đây

Giao diện App kiểm tra CIC (Nguồn ảnh: Internet)

Kiểm tra CIC trên app điện thoại được thực hiện theo các bước như sau:

• Bước 1: Tải ứng dụng về máy điện thoại
• Bước 2: Sử dụng mật khẩu điện thoại hoặc vân tay của tài khoản iCloud trên hệ điều hành iOS để tải ứng dụng iCIC NATIONAL CREDIT INFORMATION CENTRE OF VIETNAM
• Bước 3: Đăng ký tài khoản bằng cách nhập Họ tên theo CMND/CCCD, số điện thoại, tạo mật khẩu đăng nhập)
• Bước 4: Nhập mã xác thực OTP
• Bước 5: Cho phép truy cập location trên máy
• Bước 6: Chọn Khai thác báo cáo để bắt đầu tra CIC
• Bước 7: Xác thực khai thác báo cáo bằng Mật khẩu/Vân tay/Face ID
• Bước 8: Mua báo cáo tín dụng
• Bước 9: Nhập mã xác thực OTP
• Bước 10: Xem báo cáo tín dụng

Dưới đây là chi tiết quá trình kiểm tra CIC trên app:

Video hướng dẫn check CIC qua app (Nguồn Youtube)

Kiểm tra nợ xấu cá nhân qua Website của CIC bằng CMND

Khách hàng có thể tự check CIC cá nhân trực tiếp và miễn phí tại website của trung tâm tín dụng CIC. Các bước kiểm tra cụ thể như sau:

Bước 1: Truy cập Website của CIC để đăng ký tài khoản và điền đầy đủ thông tin như họ tên, số CMND/CCCD, email... Lưu ý: Đính kèm 3 ảnh mặt trước, mặt sau, ảnh chân dung có kèm CMND theo định dạng png, jpg

Hướng dẫn đăng ký tài khoản CIC

Bước 2: Nhập mã OTP để xác thực (Mã OTP sẽ được gửi đến SĐT đã đăng ký ở trên). Sau đó ấn tiếp tục

Nhập mã OTP đăng ký CIC (Nguồn ảnh: cic.org.vn)

Sau khi hoàn tất hệ thống sẽ gửi thông tin truy cập tài khoản về Email bạn đã dùng để đăng ký ở trên.

Bước 3: Truy cập vào trang https://cic.gov.vn/#/ để tra cứu lịch sử tín dụng CIC

Bước 4: Tra cứu thông tin CIC của bạn. Chi tiết cách tra cứu các bạn xem ở File hướng dẫn tra cứu CIC cá nhân

Thông thường sau khoảng 1 ngày, nhân viên CIC sẽ gọi lại cho bạn để xác nhận thông tin. Nếu mọi thông tin chính xác thì kết quả tra cứu CIC online sẽ được CIC gửi báo cáo về địa chỉ email mà bạn đã cung cấp ở bước đăng ký. 

Trường hợp không có nợ xấu, CIC sẽ báo:

(Nguồn ảnh: Internet)

Trường hợp có nợ xấu, CIC sẽ báo:

Khách hàng đang có nợ tín dụng 20 triệu đồng (Nguồn ảnh: Internet)

Lưu ý:

• Việc tra cứu miễn phí qua điện thoại hoặc website, khách hàng cá nhân chỉ nhận được thông tin về việc mình có nợ xấu hay không. Các thông tin chi tiết về khoản vay từ khi nào, lịch sử nợ xấu,... thì chỉ có ngân hàng, các tổ chức tín dụng tra cụ thể được.
• Tra cứu trực tiếp trên hệ thống CIC sẽ hoàn toàn miễn phí.

Kiểm tra CIC tại Trung tâm tín dụng

Bạn có thể kiểm tra CIC trực tiếp tại Trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng nhà nước Việt Nam theo địa chỉ sau đây:

• Hà Nội: Số 10 Quang Trung, Quận Hà Đông Hà Nội, Việt Nam
• Hồ Chí Minh: Lầu 1, số 68 Nguyễn Huệ, Quận 1 TP. Hồ Chí Minh, Việt Nam

Ngoài ra, bạn cũng có thể kiểm tra nợ xấu cá nhân tại Công ty cổ phần thông tin tín dụng Việt Nam:

• Hà Nội: Phòng 1303B, Tòa nhà Vietcombank, 198 Trần Quang Khải, Phường Lý Thái Tổ, Hoàn Kiếm, Hà Nội
• Hồ Chí Minh: Tầng 4, Toà nhà văn phòng 13-13 Bis Kỳ Đồng, Phường 9, Quận 3, TP. Hồ Chí Minh

Lưu ý: Khi tra cứu CIC trực tiếp bạn cần đến đúng thời gian làm việc của trung tâm tín dụng để đảm bảo giao dịch diễn ra thuận tiện và nhanh chóng.

Kiểm tra CIC qua ngân hàng/công ty tài chính

Các tổ chức tín dụng sẽ thực hiện kiểm tra nợ xấu cá nhân CIC của khách hàng theo nguyên tắc: Khi khách hàng đăng ký vay vốn, ngân hàng hoặc công ty tài chính bắt buộc phải thực hiện việc kiểm tra lịch sử tín dụng CIC của khách hàng để quyết định có cho vay hay không. Quy trình thực hiện việc tra cứu CIC tại ngân hàng/công ty tài chính theo các bước sau:

• Bước 1: Đăng ký vay tiền tại Ngân hàng/Công ty tài chính
• Bước 2: Cung cấp thông tin số CMND/CCCD để tiến hành tra cứu lịch sử tín dụng CIC
• Bước 3: Sau khi tra cứu, ngân hàng sẽ thông báo kết quả CIC đến khách hàng

Lưu ý: Mỗi lần tra cứu thông tin trên hệ thống phí ngân hàng, khách hàng sẽ trả cho đơn vị thực hiện, tùy vào chính sách của từng tổ chức tín dụng mà mức phí sẽ khác nhau. Tuy nhiên về cơ bản mức phí khoảng 30.000VND/lần. 

Bị nợ xấu trên CIC có ảnh hưởng gì không?

Việc thông tin nợ xấu bị lưu lại trên CIC có ảnh hưởng rất lớn đến các hoạt động tín dụng của cá nhân và tổ chức. Tùy thuộc vào việc bạn rơi vào nhóm nợ nào trên CIC mà mức độ ảnh hưởng sẽ tương ứng. Cụ thể như sau:

Đối với nợ nhóm 1 và nhóm 2

Nếu được CIC phân loại vào nợ nhóm 1,2 thì bạn vẫn có khả năng vay vốn tại ngân hàng và các tổ chức tín dụng. Tuy nhiên với nợ nhóm 2 thì khả năng vay vốn sẽ hạn chế hơn nợ nhóm 1, đặc biệt là các khoản vay tín chấp.

Rơi vào nợ xấu ngân hàng khó có thể vay vốn (Nguồn Internet)

Đối với nợ nhóm 3, nhóm 4, nhóm 5

Nếu như bạn rơi vào nợ xấu nhóm 3 đến nhóm 5 thì gần như bạn sẽ không thể vay vốn được ở bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào. Thông tin về các khoản nợ này sẽ được lưu giữ trong vòng 5 năm. Trong khoảng thời gian này bạn sẽ không thể vay vốn được. Tuy nhiên như đã phân tích ở trên thì thông tin về nợ xấu của khách hàng sẽ được lưu giữ tối đa 5 năm trên CIC nên thông tin về các khoản nợ xấu vẫn có thể được xóa. Tùy vào trường hợp nợ xấu của khách hàng mà thủ tục xóa nợ xấu cũng sẽ khác nhau. Bạn có thể xem chi tiết trong bài viết Cách xóa nợ xấu CIC của chúng tôi.

Khoản tín dụng tốt là khi bạn thanh toán đúng hạn với ngân hàng (Nguồn Internet)

Ngoài ra để tránh vướng phải các khoản nợ xấu, trước khi vay trả góp hay vay thế chấp, bạn nên xem trước mình phải trả mỗi tháng là bao nhiêu. Sau khi đánh giá nhu cầu của bản thân cũng như mức thu nhập hiện tại bạn ấn định mức vay mà chi phí trả nợ mỗi tháng không quá 50% thu nhập để bảo đảm cuộc sống. Khi đó nguồn thu nhập chính của bạn bị gián đoạn hay cắt giảm bạn cũng có thể xoay xở để duy trì được việc trả nợ.

Cần chú ý:

• Đừng cố gắng đi vay khi bạn biết rằng lịch sử tín dụng của bạn trong 02 năm gần đây không tốt, đang nằm trong nhóm nợ xấu
• Chú ý các khoản nợ từ việc sử dụng thẻ tín dụng. Hãy đảm bảo việc thanh toán đúng thời gian quy định (không quá 45 ngày) và không chi tiêu quá khả năng thanh toán. Và không nên mua vượt quá 50% giới hạn nợ của thẻ để bảo đảm điểm tín dụng tốt.
• Không nên vay tiền khi biết chắc chắn rằng bản thân không có khả năng trả nợ. Bởi điều này sẽ ảnh hưởng đến uy tín tín dụng của bạn, và bạn sẽ không thể vay tiền khi có nhu cầu thực sự cần thiết trong tương lai

Như vậy, tất cả các thông tin tín dụng liên quan đến ngân hàng, công ty tài chính đều được CIC lưu trữ. Với những thông tin trên đây, hy vọng bạn đã hiểu về cách thức hoạt động của CIC cũng như nắm rõ các cách kiểm tra CIC để bạn có thể tự mình hiểu rõ các khoản tín dụng của bản thân. Từ đó có các giải pháp tài chính phù hợp.